משיכת כספי פיצויים היא אחת הזכויות המרכזיות של עובדים עם סיום העסקתם, אך תהליך המשיכה עשוי להיות מורכב, במיוחד כאשר חסר טופס 161. הכרת הדרכים השונות למשיכת הכספים בצורה חוקית ומיטבית יכולה לסייע בהימנעות מתשלומי מס מיותרים ולמקסם את התועלת הכספית.

משיכת כספי פיצויים – כיצד זה עובד?

כאשר עובד מסיים את העסקתו, המעסיק מחויב להפיק עבורו טופס 161, המשמש להצהרה על סיום העבודה ומפרט את סכומי הפיצויים והסדרי המס החלים עליהם. טופס זה מוגש לרשות המסים ומהווה אישור לשחרור הכספים.

עם זאת, ישנם מקרים בהם העובד אינו מקבל טופס 161 מסיבות שונות – אי שיתוף פעולה מצד המעסיק, אובדן המסמכים או נסיבות יוצאות דופן אחרות. במקרים כאלה, קיימות מספר דרכים למשוך את כספי הפיצויים:

• פנייה לרשות המסים: ניתן להגיש תלושי שכר, אישורי הפקדה והוכחת סיום העסקה לפקיד השומה, אשר רשאי להעניק אישור חלופי למשיכת הכספים.
• משיכה אוטומטית לאחר 4 חודשים: במקרים בהם המעסיק לא העביר הודעה על התנגדות למשיכת הכספים תוך 4 חודשים מסיום ההעסקה, העובד רשאי למשוך את הכספים ישירות מקופת הגמל ללא אישור נוסף.
• בדיקה מול חברת הביטוח או קרן הפנסיה: לעיתים ניתן לקבל את המידע והאישורים ישירות מהגוף הפנסיוני המנהל את הקופה.

החשיבות של ייעוץ מקצועי לפני משיכת הכספים

משיכת כספי פיצויים ללא טופס 161 עלולה להוביל לחיוב במס בשיעור גבוה, שכן הכספים ייחשבו כהכנסה חייבת. כדי למנוע חיובי מס מיותרים ולוודא ניצול מקסימלי של הזכויות הפיננסיות, מומלץ מאוד להיעזר ביועצי מס, מתכנני פרישה ויועצים פנסיוניים.

ייעוץ מקצועי יכול לסייע בניתוח האפשרויות העומדות לרשות העובד, לרבות פריסת מענק הפיצויים לתשלומים, ניצול פטורים ממס והעברת הכספים לקופות גמל או קרנות פנסיה במסלולים פטורים ממס.

הדרישה הגוברת למומחים בתחום תכנון פרישה

בעשור האחרון, תוחלת החיים הגבוהה לצד שינויים במדיניות הסוציאלית בישראל הובילו לעלייה חדה בביקוש למתכנני פרישה ויועצים פנסיוניים. עובדים רבים מבינים כי פרישה נכונה מחייבת תכנון מוקדם, הכולל התחשבות במיסוי, מימוש מוצרים פנסיוניים, אסטרטגיות לניהול הון אישי ועוד.

מגמה זו יוצרת הזדמנות מקצועית מצוינת עבור אנשי מקצוע פיננסיים ופנסיוניים המעוניינים להרחיב את תחום ההתמחות שלהם ולהציע שירותים מתקדמים בתחום תכנון הפרישה.

קורסי תכנון פרישה במכללת OS-EXPERTS

• המסלול הפרונטלי – כולל 15 מפגשים בכיתה, בהם נלמדים היבטי מיסוי פרישה, דיני עבודה, ביטוח לאומי, אסטרטגיות לניהול נכסים וסיכונים, עזיבת עבודה, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים ופרקטיקות לתכנון פרישה מתקדם.
• המסלול הדיגיטלי – מאפשר למידה מרחוק ומציע גישה לחומרי לימוד מעמיקים, וובינרים וסימולציות של מקרי פרישה מהפרקטיקה.

למי הקורסים מתאימים?

הקורסים מיועדים לאנשי מקצוע מתחום הפנסיה והפיננסים, בהם:

• יועצי מס ורואי חשבון
• סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים
• מתכננים פיננסיים וכלכלנים
• מנהלים בכירים בתחום הפנסיה והביטוח

אם אתם מחפשים דרך להרחיב את תחום ההתמחות שלכם, להגדיל את מקורות ההכנסה ולספק ערך אמיתי ללקוחותיכם, קורסי תכנון הפרישה של OS-EXPERTS הם הבחירה המושלמת עבורכם.

פנו אלינו עכשיו