תיקון חוק 190 לפקודת מס הכנסה נכנס לתוקף בשנת 2012. התיקון מתייחס למגוון רחב של נושאים, ביניהם מתן הטבות מס על קצבאות הפנסיה. היתרון של התיקון הוא כמובן בחיסכון של תשלומי המיסים עבור משיכת הכספים. במסגרת התיקון לפקודת מס הכנסה, אנשים יכולים להפקיד כספים באופן עצמאי לקופות הגמל. הכסף הפנוי שהלקוחות מפקידים לקופות, ניתן למשיכה לאחר גיל 60. 

בהתאם לתיקון חוק 190 לפקודת מס הכנסה, ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית הפטורה ממס לכל החיים או באמצעות משיכה חד פעמית. בניגוד לקצבה מזכה של הפורשים אשר חייבת במס. משיכה חד פעמית חייבת במס נומינלי של 15% ממרכיב הרווח היחסי. זהו יתרון גדול במיסוי על משיכת הכספים. על השקעות בניירות ערך יש שיעור של מס ריאלי בגובה של 25%. אך כמובן שצריך לקחת בחשבון עוד גורמים נוספים. ההבדל בין מיסוי נומינלי לבין מיסוי ריאלי הוא משמעותי. בהתאם לכך נשאלת השאלה, האם כדאי להעביר את הכספים מאפיקי השקעה עם מיסוי ריאלי כמו קרנות נאמנות להשקעה בקופות גמל.

יועצי פרישה הדרך הנכונה למימוש כספי הפנסיה

אנשים המעוניינים לנצל את התיקון להפקדת כספים ומשיכתם, צריכים לעשות זאת בצורה חכמה. לאדם מן היישוב אין בדרך כלל את הכלים המקצועיים, בשביל לקבל את ההחלטה המתאימה. לכן בכל הנוגע לכספי הפנסיה והפיצויים, עדיף תמיד להיעזר במומחים בתחום. יועצי פרישה שלמדו את התחום בצורה מקצועית ויכולים להעניק ללקוחות שלהם שירות אישי ברמה הכי גבוהה שניתן.

 יועצי פרישה עוזרים ללקוחות לברר מהי האופציה הטובה ביותר עבורם, להשקעת הכספים ולמשיכה שלהם. כמו כן, היועצים עוזרים ללקוחות בכל שלב ולא רק ברגע הפרישה. מתכנן פרישה הוא איש המקצוע אליו מומלץ לפנות למען תכנון פרישה נכון ומותאם אישית ליכולות פיננסיות של הלקוח. לפעמים העברת כספים ממסלול פנסיוני אחד למשנהו, יכולה לשנות באופן משמעותי את החיים לאחר הפרישה.

ייעוץ פנסיוני נלמד במסגרת המכללות השונות בכל רחבי הארץ. אצלנו ב OS Experts מבית אורין שפלטר יש לנו תוכנית מיוחדת בתחום המקיפה את כל הנושאים הרלוונטיים. אצלנו תקבלו כלים מעשיים להתמודדות עם כל סיטואציה ולמתן שירות מקיף ואיכותי ללקוחות.