בזמן היציאה לגמלאות, הפורשים מקבלים פטור ממיסוי על כספי הפנסיה והפיצויים. סל הפטור שעומד לפני הפורשים, ניתן לניצול בהתאם למסלולים השונים. הלקוח יכול לנצל את הפטור בקצבה חודשית, מענקי פרישה או משיכה של סכום חד פעמי. ניתן כמובן לנצל את הפטור באופן משולב באחד מהאפיקים הללו או בכל אחד מהאפיקים בנפרד. בכל מקרה נתון, ניצול הפטור במקום אחד מגדיל את המיסוי על כספים אחרים. במידה והלקוח מעוניין לנצל את הפטור על כספי המשיכה, המיסוי על הקצבה החודשית יהיה גדול יותר. במידה והוא החליט לנצל את הפטור על הקצבה החודשית, המיסוי על כספי המשיכה יגדל בהתאמה. לפני היציאה לגמלאות, הפורשים יכולים לקבוע כיצד הם מעוניינים לנצל את הפטור כיום ובעתיד לבוא, התהליך כולו נקרא קיבוע זכויות. 

פנסיה תקציבית משולמת מתוך תקציבו של המעסיק. הפנסיה התקציבית תקפה עבור עובדים שהצטרפו למערכת עד שנת 2002. בכל שנה צוברים העובדים תוספת של 2%, התשלום המקסימלי שאליו יכול להגיע העובד הוא מקסימום של 70% משכרו הקובע. פנסיה תקציבית היא בדרך כלל עבור עובדי מדינה, בשנת 2003 עובדים אינם מבוטחים יותר במסלול זה אלא בפנסיה צוברת. בכל מקרה של קיבוע זכויות במסגרת הפנסיה התקציבית, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע בנושא. כיום מתכנני פרישה עוזרים ללקוחות לנהל את כספי הפנסיה והפיצויים, ועוזרים להם להשיג את התנאים הטובים ביותר בהתאם לצרכים שלהם. 

מתכנני פרישה

מתכנני פרישה מקצועיים עוזרים ללקוחות לנהל את כספי הפרישה, ולמצות את הזכויות המגיעות להם. המתכננים עובדים ביחד עם הלקוח ומבררים מהם החסכונות שברשותו ומהן התוכניות שלו לעתיד. המטרה היא להתאים את ניצול החסכונות לצרכים הספציפיים של הלקוח. כיום ניתן ללמוד את התחום במכללות השונות ברחבי הארץ. הלימודים מתאימים עבור אנשי מקצוע בתחום הפיננסי והפנסיוני המעוניינים להגדיל את מעגל הלקוחות ואת ההכנסה. אצלנו במכללת OS-EXPERTS יש לנו תוכנית לימודים מלאה בתחום, המכשירה מדי שנה מאות יועצי פרישה לעבודה עם לקוחות כולל הכשרות בחברות הביטוח הגדולות ביותר. 

מעוניינים לדעת פרטים נוספים על מסלול הלימודים שלנו? פנו אלינו עוד היום אל יועצי המכללה.